Этот ICO-стартап не умер во время крипто-зимы. Он должен поблагодарить DAI

Источник · Перевод автора

Общая информация:

  • Monolith превратила 16,9 млн долларов ICO в активы на 25 млн долларов, взлетев на бычий рынок 2017 года, а затем взяв кредиты DAI.
  • Эта стратегия DAI становится все более распространенной среди стартапов, ориентированных на ethereum.
  • MakerDAO и Monolith теперь сотрудничают, чтобы подключить кредиты DeFi к европейской дебетовой карте Visa.
  • Поклонники эфира могут потратить криптовалюту с дебетовой картой Visa, потому что Monolith ликвидирует предназначенные средства на бэкэнде, предоставляя продавцу фиат.

Генеральный директор Monolith Мел Гелдерман (Mel Gelderman) сказал CoinDesk, что он хочет продвигать «образ жизни ethereum», начиная с того, как он управляет своим лондонским токен-стартапом.

С его точки зрения, этот образ жизни заключается в поиске финансовых решений помимо традиционных банков.

Поскольку Monolith финансировался за счет первоначального предложения монет (ICO) токенов TKN, которое привлекло 16,9 млн. долларов США от розничных инвесторов в мае 2017 года, Гелдерман сказал, что его команда превратила доходы ICO в активы стоимостью примерно 25 млн. долларов США благодаря разумной торговле и обеспеченным долговым позициям (CDPs), используя ethereum в качестве обеспечения для получения займов, деноминированных в токенах DAI с привязкой к доллару.

«Мы начали использовать платформу MakerDAO для хеджирования вместо продажи нашего ethereum», — сказал Гелдерман. «Мы внедряем саму экономику для достижения [наших целей]».

Несмотря на то, что в 2018 году, когда цена на эфир упала, количество новых стартапов, финансируемых ICO, прекратило свое существование, стратегия Monolith предоставила стартапу множество взлетно-посадочных полос.

Текущие активы стартапа включают в себя 80 000 ethereum (около 14,6 млн. долларов США) и казначейство на 10 млн. долларов США на 16 млн. TKN и приблизительно 3 млн. долларов США в фиатных владениях. В последнее время Monolith прекратил торговать и вместо этого начал предоставлять обеспечение ethereum для займов DAI. И Гельдерман едва ли не единственный предприниматель, идущий по этому пути.

Управление казначейством

Представитель MakerDAO по развитию бизнеса Густав Арентофт (Gustav Arentoft) рассказал CoinDesk, что он разговаривал с пятью стартапами, такими как Axie Infinity и Balance, которые использовали кредиты DAI для оплаты офисных помещений и заработной платы.

Помимо CDP MakerDAO, он также является известным стартапом, который использует аналогичные кредиты от кредитных компаний, таких как Compound, которые могут зарабатывать 11 процентов по данным LoanScan.io. Это поддерживает более широкую систему, по крайней мере, на данный момент, так как люди возвращают деньги в эти займы DAI, а не строго ликвидируют DAI за указ.

«Существует много скорости движения денег назад и вперед», сказал Арентофт

Он добавил, что услуги, основанные на смарт-контрактах, такие как сложные кредиты и кошельки Monolith, несут значительный риск, потому что они полагаются на безопасность этого программного обеспечения с открытым исходным кодом, а не на учреждение-хранитель. Таким образом, некоторые предприниматели полагаются на умных поставщиков услуг страхования контрактов, таких как Nexus Mutual, в случае дорогостоящей ошибки или неудачи.

«Я надеюсь, что Monolith… станет полностью децентрализованным банком, децентрализованной картой. Экономия за счет Compound, кредитование через MakerDAO», — сказал Арентофт. «[Кошелек Monolith, не связанный с тюремным заключением] дает немного больше свободы в плане регулирования».

Регулятивная установка действительно является центральным вопросом этого эксперимента.

В первоначальном официальном документе предполагалось, что Monolith, ранее известный как TokenCard, запустит услуги в Китае и автоматическую систему для сжигания TKN для вывода части прибыли компании, заключенную в независимом интеллектуальном контракте. Гелдерман сказал, что китайская нормативная среда пока не позволяет стартапам предлагать продукты для этого рынка.

Однако Monolith работала с лицензированным эмитентом Visa и поставщиком банковских услуг Contis Financial Services Ltd, чтобы в мае запустить работающий продукт для европейских любителей криптографии, дебетовую карту Visa, которая позволяет пользователям косвенно тратить DAI, ether, TKN и некоторые другие токены.

«Мы хотим сделать что-либо в экономике ethereum пригодным для повседневной жизни», — сказал он. «Мы посвятили практически все наши деньги разработке».

В команде из 24 человек в настоящее время работают 19 инженеров, и их зарплаты являются крупнейшими расходами компании на сегодняшний день. Между тем, с мая ICO мировая рыночная капитализация TKN резко упала, согласно данным CoinMarketCap, цена токена упала с 1,36 до 0,42 долл. США. Etherscan подсчитал пик 261 уникальных ежемесячных пользователей TKN в июне 2019 года.

Далее на дорожной карте Monolith планирует интегрировать различные финансовые услуги, включая кредиты и страхование.

«Это люди, которые чрезмерно инвестировали в эту отрасль, для которых мы и создали продукт», — сказал Гелдерман, добавив, что до сих пор пользователи карт провели транзакций на сумму около 100 000 евро.

Действительно, Arentoft из MakerDAO сообщил CoinDesk, что его команда уже работает с Monolith над интеграцией необязательных позиций с обеспечением по долгу (CDP) в приложение кошелька.

«Это превращает дебетовую карту в кредитную карту», — сказал Arentoft, сам пользователь карты Monolith

Крипто-дебет

Хотя торговцы не принимают DAI или эфир напрямую, Monolith придумали способ подключения экосистемы ethereum к реальной покупательной способности.

Пользователи просто добавляют токены в фирменное приложение-кошелек и выбирают, сколько из них они хотели бы использовать для «пополнения» своих дебетовых карт. На бэкэнде Monolith торгует этими активами и ставит на карты эквивалентную бумажную стоимость. Торговцы получают британские фунты или евро, в зависимости от юрисдикции.

Что касается самого токена ICO, небольшие сборы за транзакции взимаются с пользователей кошелька и распространяются среди владельцев TKN. Затем они отправляют свои токены на смарт-контракт по сбору платежей для уничтожения (или сжигания). Это означает, например, что если держатель TKN сжигает 100 токенов, он может получить эквивалентное значение эфира, DAI и DGX, в зависимости от того, что пользователи тратят на свои карты. Гелдерман сказал, что ожидает увеличения использования, так как смарт-контракт на сжигание токенов только что начал действовать в этом месяце.

«Дивиденды действуют на регулярной основе, в то время как наша система разрушает TKN, поэтому это одноразовое использование», — сказал Гелдерман

Хотя это может квалифицироваться как актив, в котором пользователь ожидает «право на получение доли прибыли (например, дивидендов), доходов или других выплат или выгод любого рода» в соответствии с определением крипто-ценных бумаг, выпущенным в июле 2019 года Управлением финансового поведения Великобритании, до сих пор команда Гелдермана создала многие из возможностей, описанных в оригинальном техническом документе. Люди могут также потратить TKN, используя дебетовую карту Monolith, как ethereum.

«Большинство наших пользователей участвовали в наших массовых распродажах», — сказал он, добавив: «Через год кто-то должен иметь возможность аннулировать свой банковский счет и получить все, что ему нужно, от экономики ethereum».